Hauskauf 2023 - Ein Ratgeber von KIC immobilien Bergisch Gladbach

Was muss ich beachten wenn ich ein Haus kaufe?

Was muss ich beachten, wenn ich 2023 ein Haus kaufe? Wir haben bei KIC Immobilien Bergisch Gladbach nachgefragt, welche Themen berücksichtigt werden müssen.

Betrachten Sie Ihr Budget

Alternativ zu Haushaltsbüchern können Sie auch auf eine bewährte Faustregel zurückgreifen: Sie sollten nicht mehr als 30 Prozent Ihres Haushaltseinkommens für Wohnen ausgeben. Haben Sie und Ihr Partner zum Beispiel zusammen ein monatliches Nettoeinkommen von 4.500 Euro, sollten die Kreditraten 1.350 Euro nicht übersteigen. Aber seien Sie realistisch und überlegen Sie genau, ob Sie sich trotz Kredit den jährlichen Familienurlaub, das neue Auto oder den kleinen Luxus hier und da noch leisten können.

Planen Sie Ihr Budget realistisch: Lassen Sie sich vor dem Kauf einer Immobilie ausführlich beraten, um die Frage „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“ realistisch zu beantworten. Planen Sie einen finanziellen Puffer ein und glorifizieren Sie Ihr eigenes Budget nicht, um später keine bösen Überraschungen zu erleben. Unser Budgetrechner kann Ihnen einen ersten Überblick über Ihre aktuelle finanzielle Situation geben und Ihnen zeigen, welches Gehalt Sie sich für den Kauf eines Eigenheims leisten können. Weitere Planungstipps finden Sie in unserem Artikel zur Budgetierung.

Berücksichtigen Sie Ihre Bedürfnisse

Eng verbunden mit der Finanzierung ist die Frage nach Ihren persönlichen Wünschen und Vorstellungen. Machen Sie eine Liste, was Ihr zukünftiges Zuhause erfüllen muss. Denken Sie dabei nicht nur an klassische Kategorien wie Zimmeranzahl, Wohnfläche oder den Wunsch nach einem schönen Garten.

Bei einer Hausdurchsuchung sollten Sie darauf achten, sich nicht zu sehr von Ihren Emotionen leiten zu lassen. Bleiben Sie neutral und kritisch und schauen Sie sich die angebotenen Objekte genau an. Die folgende Checkliste hilft Ihnen bei der Lösung dieses Problems.

Betrachten Sie Ihre Wünsche

Möchten Sie ein Haus kaufen? Wohnen in den eigenen vier Wänden? Es besteht kein Zweifel, dass dies der Traum vieler Menschen ist. Doch bevor Sie einen Hauskaufvertrag unterschreiben, müssen Sie sich zunächst über die Tragweite der Sache im Klaren sein! Kaufen bedeutet Verantwortung, viel Arbeit, hohe Investition, ständige Wartung. Immer noch keine Lust auf Heilung? Nun, so sollte es aussehen. Lesen Sie hier die Gebote und Verbote.

Gefühle sind beim Kauf eines Eigenheims wichtig – viele Menschen wachsen mit dem Traum auf, ein eigenes Haus mit einem großen Garten zu besitzen. Auch wenn Sie Ihrem Traum bei der ersten Besichtigung ein Stück näher kommen, sollten Sie ihn nicht nach nur einer Besichtigung aufgeben.

Grundsteuerreform 2022

Daher müssen Sie jetzt eine Grundsteuererklärung abgeben. Hintergrund der Grundsteuerreform ist das Urteil des Bundesverfassungsgerichts vom 10. April 2018, in dem die bisherigen Regelungen zur Erhebung der Grundsteuer für unvereinbar mit dem Gleichbehandlungsgesetz erklärt wurden. "Grundgesetz". Außerdem wird die geltende Steuerbemessungsgrundlage nicht regelmäßig aktualisiert, sodass die aktuellen Berechnungen von 1964 und 1935 stammen. Künftig alle sieben Jahre [...]

Einmal eingereicht heißt es erstmal abwarten, Finanzamt und Kommunen haben bis 2025 Zeit zur Neuberechnung. 2023 steht als erstes ein neuer Grundsteuerbescheid aus dem Finanzamt und den Grundsteuerbeträgen an. Voraussichtlich ab 2024 wird der neue Grundsteuerbescheid die neue Grundsteuerhöhe klären. Eigentümer sollten die Details der Immobilie sorgfältig prüfen, um gegebenenfalls Einspruch einlegen zu können.

Steigende Bauzinsen

Ein Forschungsvorhaben von Schwäbisch Hall und der Universität Freiburg vom März 2020 blickt in die Zukunft. Prognose: Die Immobilienpreise werden bis 2030 weiter steigen. Vor allem in begehrten Lagen im Süden des Landes und in Ballungsräumen werden der Studie zufolge die Preise sogar bis 2060 steigen – bei anhaltend hoher Nachfrage.

Infolgedessen übertreffen die aktuellen Bauraten die Prognosen. So ging der Kreditvermittler Interhyp im August von einer Erhöhung auf 3,5 % bis Ende 2022 aus. Der Anstieg der Bauraten ist zwar höher, aber deutlich noch nicht am Maximum.

Inflation

Inflation (lat. „inflatio“ = „aufblasen“) wird in einer Volkswirtschaft als kontinuierliche Erhöhung des Preisniveaus verstanden. Die Inflation verringert auch den Wert des Geldes, wenn die Zinssätze und die Preise für Waren und Dienstleistungen steigen.

Inflation ist ein Thema, das uns noch lange begleiten wird. Auslöser sind nicht zuletzt anhaltende Lieferengpässe, Materialknappheit sowie steigende Energie- und Kraftstoffpreise. Im Euroraum stieg die Inflation im Schlussquartal 2021 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum mit rund 5 % stark an. Deutschland lag im Dezember mit rund 5,3 % im europäischen Mittelfeld und damit nahe am Durchschnitt. Im Januar 2022 lag die Inflationsrate bei 4,9 %. Die Inflation ging dadurch leicht zurück, Experten erwarten jedoch einen deutlicheren Rückgang.

In welchem Alter sollte man ein Haus kaufen?

Die Frage, in welchem Alter man ein Haus kaufen sollte, ist schwer zu beantworten. Es gibt keine eindeutige Regel, die alle Fälle berücksichtigt. Die einzige Möglichkeit, die einem die Wahrscheinlichkeit einer guten Rendite gibt, ist die Berechnung eines Vermögenswertes. Hierfür wird die Zukunftswahrscheinlichkeit eines Immobilienkaufs berücksichtigt.

Der Kauf eines Hauses ist eine große Investition, und es ist wichtig, die richtige Entscheidung für Sie zu treffen

Ein letzter Tipp: Ein Hauskauf ist natürlich vollkommen legal! Wenn dies Ihr großer Wunsch ist und Sie über genügend Vermögen verfügen - tun Sie es! Seien Sie darauf vorbereitet, dies ist nicht die beste Investition, sondern eine Lifestyle-Wahl. Sie sollten auch einige andere Aspekte auf Ihrem Bildschirm haben:

Wenn Sie ein Haus kaufen oder ein Haus bauen wollen, treffen Sie Entscheidungen über Ihr Leben. Sicherlich möchten Sie diese Entscheidung nicht nach dem Bauchgefühl treffen, obwohl dieses Gefühl eine unwichtige Rolle spielen wird. Ja, es stimmt: Ein Eigenheim zu kaufen bedeutet, sich für ein bestimmtes Lebensgefühl zu entscheiden. Nutzen Sie deshalb die Gelegenheit, unsere Musterhäuser im Town & Country Haus hautnah zu erleben. Bei einer Besichtigung können Sie sofort sehen, was Ihr Traumhaus für Sie bedeutet und ob Sie sich ein glückliches Leben in Ihren neuen vier Wänden vorstellen können. Sehen Sie sich Musterhäuser in Ihrer Nähe an und vereinbaren Sie einen persönlichen Termin.

Berücksichtigen Sie Ihre finanzielle Situation, wenn Sie sich entscheiden, wann Sie ein Haus kaufen

„Hauskauf“-Projekte stehen und fallen mit der Finanzierung. Entsprechend sorgfältig sollten Sie Ihren Immobilienkredit planen. Sie sollten sich nicht nur darauf konzentrieren, Ihre monatliche Belastung an Ihre finanziellen Bedürfnisse anzupassen, sondern sich auch andere Fragen stellen.

Die Entscheidung für Miete oder Kauf ist also eher Typsache und Sie sollten genau überlegen, was besser zu Ihnen und Ihren Plänen passt. Bei dieser intuitiven Entscheidung sollten Sie Ihren Kopf, Ihre kurz- und langfristige Sicht auf die Finanzen nie aus den Augen verlieren.

Denken Sie daran, dass das Alter nicht der einzige Faktor ist, der beim Kauf eines Hauses eine Rolle spielt

Immobilienentscheidungen sind keine Frage des Alters. Allerdings sollten Käufer bei der Finanzierung ihre persönlichen Lebensphasen berücksichtigen. Denn 20-jährige Hauskäufer müssen neben Hauskäufern im Ruhestand noch auf andere Dinge achten

Die Entscheidung für ein neues Eigenheim ist nicht irgendeine Entscheidung. Ein Haus zu bauen bleibt ein zentrales Ziel im Leben vieler Menschen. Und das aus gutem Grund: Wohnraumknappheit, steigende Mieten und historisch niedrige Hypothekenzinsen sind wohl die wichtigsten Gründe. Letztlich spricht Eigentum aber Menschen jeden Alters an, weshalb es kein optimales Alter für den Hausbau gibt.

Was für Kosten kommen auf mich zu wenn ich ein Haus kaufe?

Bewertung der Vor- und Nachteile verschiedener Hauskaufoptionen

Der Kauf eines Eigenheims hat gegenüber dem Bau viele Vorteile, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten. Dafür muss man Kompromisse eingehen können und auf den einen oder anderen Traum verzichten, wie zum Beispiel eine Terrasse in Panoramalage. Auch haben Immobilien unterschiedliche Werte – Reihenhäuser und Doppelhaushälften sind tendenziell günstiger als freistehende Einfamilienhäuser, die relativ großflächig sind.

Grundsätzlich überwiegen die Vorteile eines Hauskaufs. Wer sein Eigenheim plant, möchte in der Regel nicht auf Gestaltung und Raumaufteilung verzichten. Auch der Ort des Traumes, die Umgebung des Traumes, spielt eine wichtige Rolle. Ernsthaft ist auch der Bereich der Förderungen – hier gilt es rechtzeitig zu prüfen, welche Nachteile ein Hauskauf gegenüber einem Hausbau mit sich bringen kann!

Kosten, die mit dem Kauf eines Hauses verbunden sind

Beim Kauf eines Eigenheims fallen neben dem eigentlichen Immobilienpreis weitere Kosten an, die den Gesamtbetrag für den Kauf einer Immobilie erhöhen. Diese Nebenkosten für Ihr Eigenheim machen in der Regel 9 % bis 12 % des Kaufpreises aus. Wir teilen Ihnen mit, welche zusätzlichen Gebühren Sie zahlen müssen und wie viel.

Der Preis einer Immobilie ist nicht nur das, was auf dem Verkaufsetikett steht. Käufer müssen zusätzliche Gebühren von bis zu 15 % berücksichtigen. Dazu gehören zum Beispiel Notar- und Grundbuchgebühren, Grunderwerbssteuern und ggf. Makler- und Grundstücksbewertungsgebühren. Sollte das Haus noch renovierungsbedürftig sein, sollte der Käufer auch dies in sein Budget einkalkulieren.

Wie lange zahlt man in der Regel ein Haus ab?

Die für die Rückzahlung eines Hauses erforderliche Zeit hängt von den Bedingungen der Hypothek und der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ab

Es kann bis zu 40 Jahre dauern, bis Kredite vollständig abbezahlt sind, obwohl einige Käufer ihre Häuser nach 15 Jahren abbezahlt haben. Letztendlich bestimmen Ihr Eigenkapital, Ihre monatlichen Raten und Zinsen die Dauer Ihrer Baufinanzierung. Hier erfahren Sie mehr darüber, wie lange ein Wohnungsbaudarlehen dauert.

Möchte der Kreditnehmer (Eigentümer) den Kredit vorzeitig ablösen, fragt er zunächst bei der eröffnenden Bank den Betrag ab, der erforderlich ist, um den Kredit bis zu einem bestimmten Termin abzubezahlen. Dieser Betrag wird auch als Überweisungsgebühr bezeichnet. Damit die Bank die Rückzahlung genehmigt, sollte der Kreditnehmer angeben, dass ein "besonderer Grund" für den Verkauf der Immobilie vorliegt.

Die für die Abzahlung eines Hauses erforderliche Zeit hängt auch von der Inflation und den Marktbedingungen ab

Die Tilgung von Kreditschulden aus der Inflation kann für Investorenwohnungen funktionieren. Mieter zahlen Miete, die jährlich der Inflation angepasst wird. Wer sich Eigentum schafft, sollte nicht mit der Inflation rechnen.

Ein weiteres Beispiel sind Anlegerwohnungen: Wer in Immobilien investiert und die Kreditraten über die Miete finanziert, hat bessere Karten. Denn die Mieten werden jedes Jahr zuverlässig an den neuen Verbraucherpreisindex angepasst. Daher steigt die Miete mit der Inflation, die Kreditsumme bleibt aber gleich.

Die Abzahlungsdauer eines Hauses beträgt in der Regel etwa 25 Jahre

Typischerweise geht der Gesetzgeber von einer Nutzungsdauer von Gebäuden von 40 oder 50 Jahren aus. Sie können aber auch eine beschleunigte Abschreibung zu einem höheren Satz beim Finanzamt beantragen, wenn die Immobilie eine kürzere tatsächliche Nutzungsdauer hat. Allerdings ist ein Sachverständigengutachten erforderlich.

Wer eine Immobilie ursprünglich bewohnt und anschließend vermietet, kann die Abschreibung ab dem Zeitpunkt der Vermietung geltend machen – allerdings nur für die Restnutzungsdauer. Wenn Sie beispielsweise nach 15 Jahren Wohnen in ein neu gebautes Haus ausziehen und es anschließend vermieten, können Sie immer noch 35 Jahre Abschreibung beantragen, die Abschreibungsdauer beträgt insgesamt 50 Jahre.

Hauskauf 2023 - Ein Ratgeber von KIC immobilien Bergisch Gladbach
Wie viel Gehalt braucht man um ein Haus zu kaufen?
Wie viel Gehalt braucht man um ein Haus zu kaufen?

Berücksichtigen Sie andere Kosten wie Hypotheken und Nebenkosten

Welche Nebenkosten kommen beim Kauf einer Immobilie auf Sie zu? Mögliche Hausverwaltung für Hausgeld? Weitere mögliche Kostentreiber für Immobilienbesitzer sind: Versicherungen und Steuern sowie Rückstellungen, die Sie für diverse Reparaturen an der Immobilie einplanen sollten. Werden die Strom- und Heizkosten der Immobilie höher sein als bisher?

Neben den monatlichen Kreditraten müssen Hausbesitzer auch die Wohnnebenkosten berücksichtigen, um festzustellen, welche Art von Kredit sie sich leisten können. Diese können das Haushaltsnettoeinkommen aus selbstgenutztem Wohneigentum mindern und die Tragbarkeit der monatlichen Raten beeinträchtigen. Beim Umzug von einer Eigentumswohnung in ein Einfamilienhaus müssen Verbraucher mit höheren Kosten für Strom, Heizung, Wartung und Zusatzversicherungen rechnen. Der Leitfaden zeigt zusätzliche Kosten für den Kauf eines Eigenheims und die Instandhaltung der Immobilie auf.

Gehalt vs Lebenshaltungskosten

Lebenshaltungskosten sind alle Ausgaben, die im Alltag anfallen, das Überleben sichern, aber auch Bildung, Freizeit und Reisen ermöglichen. Die Höhe dieser Gebühren hängt von der Familiengröße, dem Wohnort und dem Lebensstandard ab. Beispielsweise sind die Mieten in Großstädten oder Universitätsstädten oft deutlich höher als in Kleinstädten oder Dörfern. Menschen, die gerne viel reisen, ins Theater gehen oder in Restaurants gehen, geben mehr aus als diejenigen, die Wochenenden oder Ferien gerne zu Hause verbringen.

Ein gutes Gehalt zu bekommen ist eine gute Sache. Aber was am Ende wirklich übrig bleibt, hängt maßgeblich davon ab, wie viel Lebenshaltungskosten ausgegeben werden. Eine Auswertung der Jobsuche-Plattform von Stepstone zeigt, dass dies je nach Wohnort unterschiedlich zählt.

Werden die Immobilienpreise 2023 sinken

Die Bauzinsen bleiben hoch

Die Verfasser der Analyse rechnen zudem mit weiter steigenden Finanzierungsquoten. Der Grund: Die hohe Inflation von 9,1 % in der Eurozone und 10,0 % in Deutschland zwingt die Europäische Zentralbank (EZB) zu weiteren Zinserhöhungen. Die Autoren betonen, dass die Zinssätze für Immobilienkredite unabhängig vom Leitzins der EZB sind. Signalwirkung auf die Entwicklung der Bauzinsen wird eine Zinserhöhung der EU-Währungsbehörden haben. Wenn sie steigen, drückt das die Einkaufspreise.

Wenn sich die aktuellen Prognosen bewahrheiten und die Zinsen weiter steigen, müssen zukünftige Kreditnehmer und alle mit einer fälligen Festzinszahlung in die Tasche greifen. Oliver Adler empfiehlt daher, bei der Finanzierung auf langfristige Laufzeiten zu achten. Lesen Sie hier mehr über Festpreise.

Es gibt keine Gewissheit darüber, ob die Immobilienpreise im Jahr 2023 sinken werden oder nicht

Steigende Zinsen und hohe Immobilienpreise verunsichern derzeit Käufer und Verkäufer: Wie geht es weiter mit der Preisentwicklung und dem Wohnungsmarkt? Kommt es zu einem Crash oder wird der Preis weiter steigen? Erfahren Sie, wohin sich die Immobilienpreise bis Ende 2022 entwickeln.

Niemand weiß, wohin sich Zinsen, Energiepreise und Lebenshaltungskosten entwickeln. Niedrige Zinsen erhöhen die Nachfrage und Immobilien werden automatisch überbewertet. Bei wenig oder keinem Eigenkapital wird trotzdem eine Finanzierung angeboten, meist für 10 Jahre. Ich möchte die Gesichter der nächsten Umschuldung sehen, wenn 5% oder mehr fällig werden und die Immobilie aufgrund sinkender Preise den Kredit nicht mehr zurückzahlt. Die Möglichkeit einer Immobilienblase wurde bereits gepflanzt. Eine Zwangsvollstreckungswelle steht bevor. Wenn Inflation und Energiepreise zu Schäden von bis zu 400 Euro führen, dann reichen 6 Monate Kurzarbeit, um finanzielle Probleme zu lösen.

Es besteht die Möglichkeit, dass die Immobilienpreise im Jahr 2023 sinken werden

September 2022: Die Immobilienpreise für Eigentumswohnungen und bestehende Ein- und Zweifamilienhäuser sind im August 2022 weiter leicht gesunken. Wohnungen fielen um 0,60 %. Die Preise für bestehende Eigenheime fielen um 0,58 %. Anders sieht es bei Neubauwohnungen aus.

"Gleichzeitig hat die sinkende Kaufkraft aufgrund hoher Energie- und Lebensmittelpreise die für die Immobilienfinanzierung zur Verfügung stehenden freien Haushaltsmittel reduziert", heißt es in der Analyse. Die Immobilienpreise werden 2023 voraussichtlich um 4 % bis 6 % fallen.

Werden die Immobilienpreise 2023 sinken